Globalleşen finans dünyasında her geçen gün daha fazla sınır ötesi para transferi gerçekleşmekte. Daha önce yurt dışına para gönderimi yapmamış pek çok kullanıcı eğitim, sağlık, ticaret, aile desteği gibi çeşitli nedenlerle bu tür işlemlere yönelmekte. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında doğru yöntem seçimi, gönderim prosedürleri ve yasal uyumluluk açısından bazı terimleri bilmek büyük önem taşır. Bu terimlerin anlamlarını öğrendikçe, işlemlerinizi daha etkin yönetebilir ve daha avantajlı seçeneklerden yararlanabilirsiniz.
Sizler için hazırladığımız bu sözlükte, uluslararası para transferlerinde en sık karşılaşılan terimleri ve anlamlarını basit şekilde ele aldık. Süreçlerle ilgili teknik ve finansal kavramları sade ve anlaşılır bir dille açıkladık. Bu sözlük sayesinde yurt dışı para gönderim süreçlerinizde daha doğru kararlar alabilirsiniz. İst-Pay ve Wist olarak sizlere en iyi uluslararası para transferi deneyimlerini yaşatmak için tüm süreçlerimizi her daim optimize ediyoruz. Merak ettiğiniz konular hakkında daha detaylı bilgiler ve karşılaştığınız sorunların çözüm yolları hakkında danışmanlık desteği için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
A
Aktarım Süresi (Transfer Time / Delivery Time): Bir uluslararası para transferi işleminin başlatılmasından alıcının hesabına ulaşmasına kadar geçen zamandır. Bu süre, kullanılan yöntem ve bankalar arası entegrasyon ile ülkelere göre değişkenlik gösterir.
Aktarım Ücreti (Transfer Fee): Uluslararası para transferi işlemleri sırasında gönderici veya alıcıdan alınan işlem bedelidir. Başka ülkeye para gönderme işlemleri için aktarım ücreti işlem tutarına, para birimine ve hizmet sağlayıcısına göre farklılık gösterir.
Alt Hesap (Sub-account): Ana bir finansal hesabın içinde ayrı olarak işlemleri daha iyi takip etmeyi sağlayan bölümlerdir. Uluslararası para transferi işlemlerinde farklı ülke veya para birimleri için ayrı alt hesaplar tanımlanabilir. Bu yapı, muhasebe takibini kolaylaştırır.
Altyapı Sağlayıcısı (Infrastructure Provider): Uluslararası para transferi işlemleri için gerekli süreçleri sağlayan, teknik ve finansal hizmetleri sunan kuruluştur. Bu hizmetler, ödeme ağ geçitleri veya API hizmetleri şeklinde olabilir. Güçlü ve güvenli altyapı sağlayıcıları, işlemlerin güvenliğini ve hızını doğrudan etkiler.
AML (Anti‑Money Laundering): Kara para aklamanın önlenmesine yönelik düzenlemeleri ve denetimleri ifade eder. Uluslararası para transferi işlemlerinde bu kurallar, yasa dışı finansal hareketlerin tespitini ve engellenmesini sağlar.
Anlaşmalı Banka (Partner Bank / Contracted Bank): Belirli bir hizmet sağlayıcı veya kurumla iş birliği içinde çalışan bankadır. Uluslararası para transferi işlemlerinde ağ genişliği, para transferinin coğrafi kapsama alanını doğrudan etkiler.
Anlık Kur Transferi (Spot Transfer): Geçerli döviz kuru üzerinden anında gerçekleşen para transferidir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında bu yöntem, sabit kur üzerinden öngörülebilirlik sunar.
Anlık Ödeme Sistemi (Instant Payment System): İşlemlerin 7/24 ve anlık olarak gerçekleşmesini sağlayan teknolojik altyapıdır. Bireysel dijital cüzdan ile uluslararası para transferi işlemleri kapsamında bu sistemler bankacılık sistemine oranla daha hızlı çözümler sunar.
B
Banka Havalesi (Bank Transfer): Bir banka hesabından başka bir banka hesabına resmî para transferidir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında SWIFT ağı üzerinden gerçekleştirilir.
Banka Komisyonu (Bank Fee / Commission): Uluslararası para transferi işlemleri sırasında gönderici veya alıcıdan tahsil edilen işlem ücretidir. Dijital uygulamalara oranla banka komisyon oranları genellikle daha yüksektir.
Banka Yönlendirme Kodu (Routing Transit Number – RTN): ABD merkezli bankacılık sisteminde 9 haneli tamamlayıcı bir numaradır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında ABD’ye para gönderimi sırasında bankanın doğru belirlenmesini sağlar.
Bankalararası Otomatik Ödeme Sistemi (Bankers’ Automated Clearing Services – BACS): Birleşik Krallık’ta kullanılan bankalararası otomatik ödeme ve havale sistemidir. Uluslararası para transferi işlemleri ile maaş ödemeleri ve fatura tahsilatlarında yaygın olarak kullanılır.
Başarısız Transfer (Failed Transfer): Herhangi bir nedenle alıcıya ulaşamayan veya reddedilen para gönderimidir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında bu durum genellikle hatalı bilgiler, limitler veya düzenleyici engeller nedeniyle oluşur.
Bekletilen Fonlar (Held Funds): Yurt dışına para gönderiminde şüpheli, eksik bilgi içeren veya onay bekleyen işlemler nedeniyle geçici olarak bekleyen paralardır. Bu durum hem göndereni hem de alıcıyı etkiler. Bazı durumlarda ek doğrulama süreci gerektirir.
Bekleyen İşlem Süresi (Pending Transaction Time): Uluslararası para transferi talebinin işleme alınmasına kadar geçen süredir. Bireysel ödeme alma için bu süre, bankalar arası zaman farkı ve doğrulama süreçlerine bağlı olarak değişir.
Belirlenmiş Alıcı (Designated Recipient): Gönderici tarafından tanımlanan, IBAN veya hesap numarası gerekmeden para transferi yapmayı sağlayan alıcı türüdür. İsme para transferi, banka hesabı olmayan alıcılara sadece kimlik bilgileriyle ödeme yapmayı mümkün kılar.
BIC Kodu (Bank Identifier Code): Bankaları uluslararası işlemlerde tanımlayan standart bir koddur. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında alıcı bankayı ifade eder. BIC, genellikle SWIFT kodu ile birlikte kullanılır.
Bölgesel Ödeme Sistemi (Regional Payment System): Belirli coğrafi bölgelerde uluslararası para transferi işlemleri için yardımcı platformlardır. Örneğin SEPA, Avrupa’daki transferleri standartlaştırır.
C
Cüzdan Adresi (Wallet Address): Dijital para birimlerinin transferi için benzersiz bir tanımlayıcıdır. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında doğru cüzdan adresi kullanmak kritik önemdedir. Hatalı adres kullanımı, fonların kaybına neden olur.
Cüzdan Doğrulaması (Wallet Verification): Dijital cüzdanın sahibine ait olduğunu kanıtlamak için gerekli güvenlik prosedürüdür. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında güvenlik ve kara para aklamayla mücadelede kritik önemdedir. Doğrulama işlemi gerçekleşmemiş cüzdanlarla işlem yapmak mümkün değildir.
Cüzdan Dondurma (Wallet Freezing): Yetkili bir kurum veya platform tarafından, şüpheli işlem veya yasal gereklilik nedeniyle bir cüzdanın geçici olarak işleme kapatılmasıdır. Uluslararası para transferi işlemlerinde şüpheli aktivitelerde kullanıcı fonlarına erişemez ve işlem yapamaz.
Cüzdan Güvenliği (Wallet Security): Dijital cüzdanın sağladığı güvenlik önlemleridir. Bunlar arasında şifreleme, iki faktörlü kimlik doğrulama, biyometrik kilit ve benzeri çözümler vardır. Uluslararası para transferi işlemleri için dijital cüzdan güvenliği konusunda yüksek standartlar gerekir.
Cüzdan İşlem Kaydı (Wallet Transaction History): Dijital cüzdan üzerinden gerçekleşen tüm işlemlerin listesidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde, transferin izlenebilirliğini ve şeffaflığını sağlar.
Cüzdan Kimliği (Wallet ID): Kullanıcının dijital cüzdanına sistem içinde tanımlı özel bir referans numarasıdır. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında takip ve destek hizmetlerinde bu kimlik kullanılır.
Cüzdan Senkronizasyonu (Wallet Synchronization): Dijital cüzdanın işlem geçmişiyle güncel hale gelmesidir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında sürecin başarılı şekilde sonuçlanması için bu senkronizasyonun gerçekleşmesi gerekir. Aksi durumda işlem beklemede görünür.
Cüzdan Yedeği (Wallet Backup): Dijital cüzdanın özel anahtarlarını ve erişim bilgilerini saklayan yedekleme dosyasıdır. Uluslararası para transferi işlemlerinde cüzdan kaybı veya cihaz arızası durumunda cüzdan yedeği fonlara yeniden erişim sağlar.
Cüzdandan Cüzdana Transfer (Wallet-to-Wallet Transfer): Bir dijital cüzdandan başka bir dijital cüzdana gerçekleşen para transferidir. Yurt dışı para transferi işlemlerinde dijital cüzdanlar düşük maliyet ve hızlı işlem avantajı sağlar.
Ç
Çapraz Kur (Cross Rate): İki para birimi arasındaki dönüşüm oranının üçüncü bir para birimi üzerinden hesaplanmasıdır. Uluslararası para transferi işlemlerinde gönderenin ve alıcının para birimleri farklıysa genellikle USD veya EUR üzerinden çapraz kur uygulanır.
Çekim Limiti (Withdrawal Limit): Bir banka veya dijital cüzdandan günlük veya işlem bazında maksimum para çekim limitidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde bu limit sayesinde işlem güvenliği artar.
Çevrimiçi Havale (Online Remittance): İnternet üzerinden gerçekleşen para gönderim işlemidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde kullanıcılar, banka şubelerine gitmeden mobil veya web uygulamaları üzerinden işlemlerini tamamlar. Böylelikle daha pratik ve ucuz bir transfer deneyimi gerçekleşir.
Çevrimiçi Takip (Online Tracking): Transfer sürecindeki paranın hangi aşamada olduğunu dijital ortamda izleme sürecidir. Elektronik para transferi işlemlerinde kullanıcılar, transferin alıcıya ulaşıp ulaşmadığını sistem üzerinden kontrol eder. Böylelikle şeffaflık ve güvenlik artar.
Çıkış Ülkesi (Originating Country): Paranın gönderildiği ülkeyi ifade eder. Uluslararası para transferi işlemlerinde regülasyonlar, vergi uygulamaları ve izin süreçleri çıkış ülkesine göre belirlenir. Uyum süreçlerinin yönetimi de bu ülke üzerinden gerçekleşir.
Çoklu Döviz Seçeneği (Multi-Currency Option): Transfer platformunun birden fazla döviz türünü desteklemesi özelliğidir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında gönderici ve alıcının farklı para birimlerinde işlem yapması bu özellik sayesinde mümkündür.
Çoklu Transfer (Bulk Transfer): Aynı anda birden fazla alıcıya toplu para gönderimi işlemidir. Yurt dışı çalışanları olan şirketler örneğin maaş ödemeleri gibi işlemlerde bu yöntemi tercih edebilir. Böylelikle zaman ve işlem maliyetinden tasarruf yaparlar.
D
Desteklenen Para Birimi (Supported Currency): Ödeme sisteminin veya platformun işlem yaptığı para birimlerini ifade eder. Dolayısıyla uluslararası para transferi işlemleri kapsamında hangi para birimlerinde işlem yapılabileceğini belirler.
Dijital Cüzdan (Digital Wallet): Elektronik ortamda para saklama, gönderme ve alma işlevi gören özel bir yazılım uygulamasıdır. Yurt dışı para gönderimlerinde dijital cüzdanlar dövizli işlemleri hızlı ve düşük maliyetle gerçekleştirir.
Dijital İmza (Digital Signature): Elektronik işlemlerde kimlik doğrulama ve işlem güvenliği sağlayan şifreli imzadır. Uluslararası para transferi işlemleri bu imza sayesinde yasal geçerlilik elde eder.
Dijital Kimlik (Digital Identity): Bir kişiyi veya kuruluşu dijital ortamda tanımlayan elektronik kimlik yapısıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında kimlik doğrulama ile işlem güvenliği artar. Ayrıca ülkemizde farklı uyruktan kullanıcılar için yabancı kimlik no kullanımı zorunludur.
Dinamik Kur (Floating Exchange Rate): Döviz kurlarının serbest piyasada sürekli değişimini ifade eder. Dolayısıyla uluslararası para transferi işlemleri sırasında kur değişimleri, alıcının eline geçen miktarı doğrudan etkiler.
Doğrulama Kodu (Verification Code): İşlemlerin onayı için gerekli geçici onay kodudur. Para transferi işleminin ilgili kişiye ait olduğunu doğrulamak için SMS veya e-posta bildirimi gerekir. Dolayısıyla önemli bir güvenlik katmanıdır.
Dondurulmuş Hesap (Frozen Account): Yasal veya güvenlik nedeniyle geçici olarak işleme kapalı hesaptır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında şüpheli hareketler hesabın donmasına neden olur. Ayrıca kara para aklama şüphesi de benzer bir sonuca yol açar.
Döviz Dönüşüm Ücreti (Currency Conversion Fee): Para birimi değişimi için komisyon oranıdır. Yurt dışı para yollama işlemlerinde yüksek dönüşüm oranları paranın değer kaybetmesine yol açar. Bu nedenle işlem öncesinde dönüşüm ücretlerini araştırmak gerekir.
Döviz Kuru (Exchange Rate): İki farklı para birimi arasındaki dönüşüm oranıdır. Uluslararası para transferi işlemlerinde gönderici ve alıcı para birimleri farklıysa, karşı tarafa ulaşacak tutarı döviz kuru belirler. Dolayısıyla kur dalgalanmaları maliyeti etkiler. Hızlı para ödeme sistemleri anlık değişimler nedeniyle oluşacak zararları minimalize eder.
E
Ek Ücret (Additional Fee): İşleme bağlı olarak oluşan ve transfer dışında kalan ekstra masraftır. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında bu ücretler genellikle alıcı banka kesintisi şeklinde oluşur. Ayrıca hızlı gönderim seçeneği veya döviz dönüştürme gibi işlemler de ek ücret kapsamına girer. Oysa dijital cüzdanla para transferi işlemlerinde güçlü altyapılar ve iş birlikleri sayesinde işlem ücretleri düşüktür.
Elektronik Fon Transferi (Electronic Funds Transfer – EFT): Elektronik sistemler aracılığıyla para gönderme işlemidir. Uluslararası para transferlerinde ülkeler arası para hareketi SWIFT ya da benzeri altyapılarla EFT üzerinden gerçekleşir. Transfer süresi dijital yöntemlere oranla daha uzundur.
Elektronik Kimlik Doğrulama (Electronic Identity Verification): Kullanıcının kimliğini dijital araçlarla doğrulama sürecidir. Online cüzdan ile uluslararası para transferi işlemleri öncesinde bu doğrulama için farklı yöntemler mevcuttur. Kimlik belgesi veya biyometrik veriler doğrulama sağlar.
Elektronik Para (Electronic Money, E-Money): Elektronik ortamda geçerli ve dijital olarak transferi mümkün para türüdür. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında özellikle bankacılık sistemlerine iyi bir alternatiftir.
Entegre Ödeme Sistemi (Integrated Payment System): Banka, platform veya yazılımların birlikte çalışmasını sağlayan ödeme altyapısıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında bu sayede tek bir sistemle takip gerçekleşir.
E-Para Lisansı (E-Money License): Elektronik para hizmeti veren kuruluşların yasal izin belgesidir. Nitekim uluslararası para transferi işlemleri bu lisans sayesinde güvenli hale gelir. Ülkemizde hizmet veren aracı kuruluşların TCMB lisansının olması yasal bir yükümlülüktür.
F
Finansal Aracı Kuruluş (Financial Intermediary): Transfer işlemlerini yöneten aracı banka veya finansal teknoloji şirketleridir. Uluslararası para transferi işlemlerinde güvenlik, uyumluluk ve hız bu kuruluşlar üzerinden sağlanır.
Finansal Teknoloji (Fintech): Finansal hizmetleri dijitalleştiren yenilikçi teknoloji çözümleridir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında maliyetleri düşürmek ve süreçleri daha hızlı gerçekleştirmek için fintech firmaları avantaj sağlar.
Fon Aktarımı (Funds Transfer): Belirli bir tutarın bir hesaptan başka bir hesaba aktarım sürecidir. Yurt dışı para gönderme işlemlerinde fon hareketleri farklı ülkelerdeki banka hesapları veya dijital cüzdanlar arasında gerçekleşir.
Fon Blokesi (Funds Hold): Fon transferi sırasında belirli bir miktar paranın geçici olarak kullanıma kapatılmasıdır. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında güvenlik, yasal denetim veya işlem teyidi sırasında fon blokesi oluşması mümkündür.
Fon Takibi (Funds Tracking): Gönderilecek paranın transfer sürecinde nerede olduğunun izlenmesidir. Nitekim online para transferi işlemlerinde kullanıcılar referans numarası ile fonlarının durumunu online olarak kontrol eder. Böylelikle şeffaflık ve müşteri memnuniyeti artar.
Fonların Serbest Bırakılması (Funds Release): Bloke olmuş ve onay bekleyen fonların erişime açık hale gelmesidir. Uluslararası para transferlerinde denetim süreci tamamlandıktan sonra fonlar alıcının hesabına ulaşır. Özellikle yüksek tutarlı işlemlerde denetim süreci diğerlerine oranla daha yüksektir.
G
Gecikmeli Transfer (Delayed Transfer): Hedefe ulaşması planlanandan daha uzun süren transferdir. Örneğin bankalar arası kesintiler, doğrulama süreçleri veya tatil günleri nedeniyle gecikmeli transfer oluşur. Ülkeler arası para gönderme süreçlerinde bu durum müşteri memnuniyetini olumsuz etkiler.
Gelişmiş Güvenlik Protokolü (Advanced Security Protocol): Para gönderme işlemleri sırasında kullanımı gerçekleşen yüksek seviye şifreleme ve doğrulama yöntemleridir. Özellikle sahteciliği önlemek ve veri güvenliğini sağlamak için kritik önemdedir. Yüksek tutarlı yurt dışına para transferi işlemlerinde gelişmiş güvenlik protokolleri devrededir.
Gönderici (Sender): Parayı transfer eden kişi veya kuruluştur. Başka bir deyişle, ucuz para transferi ve diğer işlemlerde gönderimi başlatan ve fonları sağlayan taraftır. Kimlik doğrulaması ve işlem yetkilendirmesi gönderici üzerinden ilerler.
Gönderim Emri (Transfer Order): Para transferi için gerekli resmî talimattır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında banka, mobil uygulama veya ödeme platformu üzerinden iletimi gerçekleşir. Böylelikle işlem süreci kayıt altında ilerler.
Gönderim Kodu (Transfer Code / Tracking Code): Para transferi işlemlerinin takibi için kullanımı gerçekleşen benzersiz koddur. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında kullanıcılar bu kod aracılığıyla işlemin hangi aşamada olduğunu öğrenir. Dolayısıyla işlem güvenliği ve müşteri desteği için transfer kodu gereklidir.
Gönderim Limiti (Transfer Limit): Bir işlemde veya belirli bir süre içinde transferi mümkün maksimum tutardır. Uluslararası para transferleri sırasında kullanıcı ve kurum bazında belli limitler söz konusudur. Nitekim yasal düzenlemeler ve güvenlik politikaları gönderim limiti uygulamayı gerektirmekte.
Güvenlik Duvarı (Firewall): Uluslararası para transferi sistemlerini dijital ortamda koruyan güvenlik bariyeridir. Nitekim kullanıcı bilgileri ve işlem verileri bu bariyer sayesinde koruma altındadır. Yerli ve yabancı fintech şirketleri ve bankalar bu önlemi etkin şekilde uygular.
Güvenlik Kodu (Security Code): Para yollama işlemini doğrulamak için gerekli özel ve tekil koddur. Uluslararası para transferi uygulaması genellikle SMS üzerinden gönderim gerçekleştirir. Ayrıca e-posta veya mobil uygulama üzerinden de iletim gerçekleşir. Böylelikle yetkisiz işlem riski ortadan kalkar.
H
Hacim Bazlı Ücretlendirme (Volume-Based Pricing): Para transferi miktarına göre değişen ücretlendirme şeklidir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında özellikle büyük hacimlerde daha farklı bir ücret söz konusudur. Dolayısıyla yüksek hacimli işlemlerde avantaj sağlar.
Hatalı Transfer (Incorrect Transfer): Yanlış hesap numarası, isim veya tutarla gerçekleşen işlemdir. Uluslararası para gönderimlerinde bu tür hatalar, fonların geri alımını zorlaştırır. Bu nedenle para transferi adımlarını uygularken hata yapmamak ve bilgileri dikkatlice kontrol etmek gerekir.
Hedef Ülke (Destination Country): Para transferinin ulaşacağı son varış ülkesidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde hedef ülkeye dair düzenlemeler, işlem süresi ve maliyetleri etkiler. Ayrıca bazı ülkelere para transferi işlemlerinde ek prosedürler gerekir.
Hesap Blokesi (Account Freeze): Hesabı yasal nedenlerle geçici olarak işleme kapatmaktır. Uluslararası para yollama süreçlerinde özellikle kara para aklama şüphesi hesap blokesini tetikler. Ayrıca dolandırıcılık riski de bu duruma yol açar.
Hesap Doğrulama (Account Verification): Alıcının hesabının geçerli ve doğru olduğunu kontrol işlemidir. Para transferi işlemlerinde güvenlik için bu adım zorunludur. Böylelikle sahtekarlıkla mücadele kolaylaşır ve hesap güvenliği artar.
Hesap Hareketleri (Account Activity): Bir banka veya dijital cüzdanda gerçekleşen tüm finansal işlemlerin kaydıdır. Nitekim uluslararası para transferi işlemleri kapsamında gönderim, alım ve döviz dönüşümleri bu listede yer alır. Ülkeler arası para transferi sırasında kullanıcılar işlemlerini bu kayıtlar üzerinden takip eder.
Hızlı Ödeme (Instant Payment): Para transferinin saniyeler içinde gerçekleşmesidir. Dijital para transferi hizmeti veren platformlar bu özellik sayesinde zaman kaybını önler. Fakat ülkeler arası düzenlemeler işlem süresini etkiler.
Hizmet Sağlayıcı (Service Provider): Para transfer hizmeti sunan banka, fintech veya ödeme platformudur. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında güvenlik, hız ve maliyet doğrudan bu sağlayıcının altyapısına bağlıdır.
I / İ
IBAN (International Bank Account Number): Uluslararası banka hesaplarını tanımlayan standart numaradır. Para transferi işlemlerinde alıcı hesabını doğru şekilde tanımlamayı sağlar. Yanlış IBAN kullanımı işlemin başarısız olmasına neden olur.
IBAN’sız Para Transferi (Transfer Without IBAN): Alıcının banka hesap numarası olmaması veya erişim imkanlarının yetersiz olduğu durumlarda para gönderimini kolaylaştıran yöntemdir. Fakat IBAN’sız para gönderme sırasında gerekli bilgileri doğru ve eksiksiz girmek gerekir. Aksi durumda ne yazık ki transfer başarısız olur veya farklı bir alıcıya ulaşır.
İki Faktörlü Doğrulama (Two-Factor Authentication – 2FA): Para transferi sırasında kullanıcıyı doğrulayan ikinci bir güvenlik katmanıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında hesap güvenliğini artırır. SMS kodu, mobil uygulama onayı gibi yöntemlerle işlem güvenliği artar.
İşlem Doğrulama Süreci (Transaction Verification Process): Transferin geçerli olup olmadığını kontrol eden güvenlik ve onay sürecidir. Gönderici ve alıcı sistemler bu süreçte aktiftir. Nitekim dolandırıcılığı önlemek için işlem doğrulama süreci basamakları kritik önemdedir.
İşlem Geri Alımı (Transaction Reversal): Hatalı veya izinsiz gerçekleşen bir transferin iptali veya geri çekimidir. Ne var ki uluslararası para transferi işlemleri sırasında bu süreç karmaşık ve zaman alıcıdır. Hatta birçok durumda iptal mümkün değildir. Bu yüzden tüm bilgilerin doğru olduğuna emin olmadan onaylama gerçekleştirmemelisiniz.
İşlem Referans Numarası (Transaction Reference Number): Transfer işlemine özgü ve benzersiz tanımlayıcı koddur. Uluslararası para transferlerinde destek ve takip süreçlerini kolaylaştırır. Bu numara olmadan işlemi görmek ve takip etmek zorlaşır.
İşlem Ücreti (Transaction Fee): Para transferi işlemi için alınan komisyon veya hizmet bedelidir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında gönderici, aracı banka ve alıcı banka ayrı ayrı ücret talep edebilir. Bu ücretler toplam işlem maliyetini etkiler.
J
Jet Hızında Transfer (Ultra-Fast Transfer): Çok kısa bir süre içinde gerçekleşen para transferi hizmetidir. Yeni nesil fintek şirketleri sayesinde uluslararası para transferi işlemleri çok hızlı şekilde gerçekleşir. Öyle ki, geleneksel bankacılık işlemleriyle 2-5 gün süren transfer işlemleri dakikalar, hatta saniyeler içinde biter.
JSON (JavaScript Object Notation): Dijital ortamlarda veri iletiminde yaygın bir formattır. Uluslararası para transferi API’lerinde işlem detaylarını, gönderici ve alıcı bilgilerini hızlı ve kolay şekilde iletmeyi sağlar. Sistemler arası entegrasyonda sade yapısıyla süreçlere ivme katar.
K
Kara Para Aklama (Money Laundering): Suç gelirlerini yasal sisteme sokarak kaynağını gizlemektir. Uluslararası para transferi işlemleri bu amaçla kötüye kullanılabileceğinden yüksek denetime tabidir. Bu nedenle işlemlerin ulusal ve uluslararası mevzuatlara uygun olması gerekir.
Kayıtlı Alıcı (Registered Beneficiary): Bilgileri sisteme kayıtlı alıcıdır. Uluslararası para transferi sırasında böylelikle her defasında alıcı bilgisi girmeye gerek kalmaz. Özellikle tekrarlayan işlemler için pratik bir kullanım sağlar.
Kesinti Tutarı (Deducted Amount): Transfer tutarından işlem sırasında alınan ücret veya komisyon bedelidir. Uluslararası para transferlerinde bu kesintiyi aracı bankalar veya finans kuruluşları uygular. En düşük komisyon oranları için siz de İst-Pay ve Wist fırsatlarından yararlanabilirsiniz.
Kişisel Transfer Limiti (Personal Transfer Limit): Kullanıcının bir gün veya ay içinde gönderebileceği maksimum tutardır. Yurt dışı para transferi işlemlerinde bu limit, düzenleyici kurumlar veya platformlara göre değişir. Limit aşımı durumunda işlem gerçekleşmez.
Kredi Kartı ile Transfer (Transfer via Credit Card): Para transfer işleminin kredi kartı bakiyesi üzerinden gerçekleşmesidir. Özellikle acil uluslararası para transferi işlemlerinde bu yöntem gündeme gelir. Fakat ek komisyon oranları daha yüksektir. Ayrıca bazı ülkelerde kullanım kısıtlaması vardır. Visa para transferi hakkında daha geniş bilgiler için linki tıklayabilirsiniz.
Kur Bilgisi (Exchange Rate Info): Para transferinde döviz kurunun sisteme yansıyan bilgisidir. Nitekim uluslararası para transferi işlemlerinde döviz kuru, gönderim ücretleri ile hizmet bedelini doğrudan etkiler. Gerçekçi ve rekabetçi kur bilgisi kullanıcıya güven verir.
KYC (Know Your Customer): Müşterini Tanı anlamına gelen kullanıcı kimliğini doğrulama sürecidir. Uluslararası para transferi işlemleri için yasal bir zorunluluktur. Sahtecilik ve kara para aklamayı önlemek için önemli bir adımdır.
L
Limit Aşımı (Limit Exceed): Kullanıcının transfer sınırını geçmesi durumudur. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında bu durum, işlem iptali veya gecikmeye neden olur.
Lisans Kodu (License Code): Transfer hizmeti aracı kuruluşun faaliyet iznine dair yasal referans numarasıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında güvenliği artırır. Lisans kodu ulusal regülasyon kurumları tarafından verilir. Türkiye’de faaliyet gösteren uluslararası para transferi aracı kuruluşları için Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası lisansı zorunludur.
Lisanslı Kuruluş (Licensed Institution): Finansal işlem yapmaya yetkili yasal ödeme kuruluşudur. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında güvenlik ve mevzuata uyum açısından yalnızca lisanslı kuruluşları tercih etmek gerekir. Yetkisiz platformlarla gerçekleşen işlemler hem risklidir hem de yasal güvenceye sahip değildir.
Log Kaydı (Transaction Log): Tüm işlem detaylarını kayıt altına alan sistemsel veridir. Para transferi işlemlerinde denetim, geriye dönük inceleme ve şeffaflık açısından önemlidir.
Lokal Para Birimi (Local Currency): Transferin alıcıya ulaştığı ülkenin yerel para birimidir. Uluslararası para gönderimlerinde ve kur dönüşümünde net tutarı doğrudan etkiler.
M
Maksimum Tutar (Maximum Amount): Bir transfer işleminde gönderilebilecek en yüksek para miktarıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında ulusal veya uluslararası regülasyonlar ile güvenlik politikaları gereği üst limitler söz konusudur.
Manuel İşlem Girişi (Manual Entry): Transfer bilgilerinin kullanıcı tarafından elle girişidir. Yurt dışına para transferi işlemlerinde hata yapmamak için manuel işlemlerde çok dikkatli olmak gerekir. Çünkü yanlış bilgi girişi işlem iptaline veya fon kaybına yol açar.
Masraf Tipi Kodu (Charge Code): Transfer sırasında masraf türünü belirten koddur. Ücreti hangi tarafın karşılayacağını ifade eder. Bankalar arası sistemlerde işlem öncesinde tanımı gereklidir.
Minimum Tutar (Minimum Amount): Para transferi işlemi için gerekli en düşük işlem limitidir. Yurt dışından ödeme alma gibi işlemlerde bazı kurumlar, işlem başına maliyet nedeniyle çeşitli sınırlar uygular.
Mobil Transfer (Mobile Transfer): Mobil cihazlar aracılığıyla gerçekleşen para gönderim işlemidir. Uluslararası para transferlerinde kullanıcılar uygulamalar üzerinden anlık transfer gerçekleştirebilir. Bu yöntem özellikle banka hesabı olmayan kullanıcılar için çok avantajlıdır.
Müşteri Referans Numarası (Customer Reference Number): Transfer işlemine ait benzersiz müşteri kimlik numarasıdır. Destek taleplerinde veya işlem takibinde kolaylık sağlar.
Müşteri Tanıma Süreci (Customer Due Diligence): Finansal kurumların müşterilerini tanımak için uyguladığı prosedürdür. Uluslararası para transferi işlemleri ile kara para aklamayı önlemek için bu süreç kritik önemdedir. Kimlik bilgisi, adres ve işlem amacı gibi detaylar bu prosedürde önemli verilerdir.
N
Nakit Teslim Noktası (Cash Pickup Location): Nakit transferin tesliminin gerçekleşeceği fiziksel lokasyondur. Yurt dışı para transferlerinde alıcı, hizmet noktasına kimliğiyle giderek parasını alır. Kırsal bölgeler için bu yöntem çok büyük bir avantaj sağlar.
Nakit Transferi (Cash Transfer): Alıcının doğrudan nakit olarak teslim aldığı transfer türüdür. Uluslararası para transferi işlemlerinde banka hesabı olmayan kullanıcılar için uygun ve avantajlı bir seçenektir. Bu hizmetten yararlanmak için İst-Pay temsilcilikleri ile temasa geçebilirsiniz.
Net Tutar (Net Amount): Para transferinde alıcının eline geçecek nihai tutardır. Banka transferlerinde kesintiler sonrası kalan net tutar bankaya ve döviz kuruna göre değişir. Yeni nesil fintek kuruluşları ile uluslararası para transferi daha ucuz olduğu için daha avantajlıdır.
Numara ile Transfer (Transfer by Phone Number): Alıcının yalnızca telefon numarası ile tanımlandığı ve para gönderiminin bu bilgiye göre gerçekleştiği sistemdir. Uluslararası para transferi işlemleri için mobil uygulamalar böylelikle pratik bir kullanım sağlar.
Ö
Ödeme Ağ Geçidi (Payment Gateway): Uluslararası para transferlerinde ödeme verilerinin güvenli şekilde iletimidir. Bu sistem, kart ve cüzdan bilgilerini şifreleyerek işlem yapmayı sağlar. Böylelikle doğrudan alıcıya veya aracı bankaya veri aktarımı gerçekleşir.
Ödeme Güvenliği (Payment Security): Uluslararası para transferi işlemlerinde verileri ve fonları koruyan önlemler bütünüdür. Şifreleme, 2 faktörlü kimlik doğrulama ve risk analizi gibi yöntemler bu kapsamda devreye girer. Amerika’ya para gönderme gibi kıtalar arası para transferi işlemleri böylelikle daha güvenli hale gelir.
Ödeme İptali (Payment Cancellation): Para transferinin gerçekleşmeden önce iptalidir. Ödemenin gerçekleşmesi durumunda iptal mümkün olmayacağından kullanıcıların onay verirken çok dikkatli olması gerekir.
Ödeme İşlem Süresi (Payment Processing Time): Transfer işleminin gerçekleşme süresidir. Bu süre, ödeme platformu ile ülkeler ve bankacılık sistemlerine göre farklılık gösterir. Dijital cüzdan ile hızlı ödeme sistemleri bu süreyi ciddi ölçüde kısaltır.
Ödeme İşlemi (Payment Transaction): Para gönderimi veya alımı sürecinde gerçekleşen tüm finansal hareketlerdir. İşlem detayları, tutar, alıcı ve gönderen bilgileri bu kapsamda yer alır. Uluslararası para transferi için işlem onayı gerekir.
Ödeme Limitleri (Payment Limits): Bir kullanıcının yapabileceği maksimum ve minimum ödeme miktarlarıdır. Limit aşımı işlemin gerçekleşmemesine yol açar.
Ödeme Onayı (Payment Confirmation): Transferin başarılı şekilde gerçekleştiğini bildiren sistem mesajıdır. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında gönderici ve alıcıya bu onay ulaşır.
Ödeme Platformu (Payment Platform): Yurt dışına para transferi işlemlerini kolaylaştıran dijital altyapı ve servis sağlayıcıdır. Bankalar, fintech şirketleri ve dijital cüzdan uygulamaları bu kapsama girer. Nitekim kullanıcılar platform üzerinden para gönderip alır. Üstelik işlem takibi böylelikle çok daha hızlı, güvenli ve kolaydır.
Ödeme Türü (Payment Type): Transfer işleminin hangi yöntemle gerçekleşeceğini belirtir. Örneğin banka havalesi, kredi kartı, dijital cüzdan gibi yöntemler ödeme türünü ifade eder. Yurt dışı para transferi işlemlerinde her yöntemin kendine özgü bir süresi ve maliyeti vardır. Dolayısıyla işlem yapmadan önce en avantajlı yöntemi doğru seçmek gerekir.
P
Para Birimi (Currency): Uluslararası para transferinde kullanılan ödeme aracıdır. Transferler genellikle döviz kurları üzerinden gerçekleşir. Doğru para birimi seçimi, işlem maliyetleri ve hızını etkiler.
Para Transferi (Money Transfer): Bir hesaptan başka bir hesaba para gönderme işlemidir. Uluslararası para transferi işlemleri bankalar, dijital platformlar veya aracı kuruluşlar ile gerçekleşir. İşlem süresi, ücretler ve diğer faktörler transfer türüne göre değişir.
Para Transferi Limitleri (Money Transfer Limits): Bir kullanıcının belirli bir zaman diliminde gönderebileceği minimum ve maksimum para miktarını ifade eder. Uluslararası para transferi işlemlerinde güvenlik ve yasal düzenlemeler gereği farklı limitler vardır.
Para Transferi Takibi (Transfer Tracking): Transfer işlemini izleme sürecidir. İşlem takibi, aracı kurumlar ile gönderici ve alıcı arasındaki para hareketinin hangi aşamada olduğunu tespit etmeyi sağlar. Avrupa’da en çok kullanılan para transferi yöntemi kullanıcılarına sağladığı şeffaflık ölçüsünde müşteri memnuniyetini artırır.
Para Transferi Ücreti (Money Transfer Fee): Yurt dışı para transferi işlemleri için oluşan hizmet bedelidir. Gönderim şekli ve aracı kuruma bağlı olarak ücretler gönderici, alıcı veya her iki taraftan tahsil edilebilir.
Parasal Kısıtlamalar (Monetary Restrictions): Bazı ülkelerde döviz ve para transfer limitleri veya yasakları mevcuttur. Uluslararası para transferi işlemleri yapmadan önce bu kısıtlamalara dikkat etmek gerekir.
Payee (Alıcı): Uluslararası para transferi işlemlerinde parayı alan gerçek kişi veya kuruluştur. Alıcı bilgilerinin doğru olması, fonların doğru hesaba ulaşması için kritik önemdedir. Nitekim hatalı bilgiler işlem iptaline veya gecikmeye yol açar. Belçika’dan Türkiye’ye para gönderme gibi işlemlerde alıcı bilgileriyle ilgili hatalar ciddi sorunlara yol açar.
Piyasa Kuru (Market Rate): Döviz piyasasında alım-satım işlemleri için güncel döviz kurudur. Uluslararası para transferlerinde piyasa kuru, işlem tutarını hesaplamada temel referans noktasıdır. Nitekim transfer maliyetlerini ve alınan miktarı doğrudan etkiler.
Provizyon (Provision): Ödeme veya transfer işleminin ön onay aşamasıdır. Bu aşamada fonlar gönderici hesaptan çıkar ancak henüz alıcı hesaba geçmez. Dolayısıyla provizyon aşaması, işlem iptali ve benzeri durumlarda önemli bir kolaylık sağlar.
R
Raporlama (Reporting): Gerçekleşen işlemlerin düzenleyici kurumlara bildirimidir. Bu süreç, kara para aklama ve terör finansmanı risklerini önlemek için zorunludur. Bankalar ve finansal kuruluşlar periyodik olarak işlem verilerini düzenleyici kurumlara bildirir.
Reddedilen İşlem (Rejected Transaction): İşlem sırasında oluşan hata, eksik bilgi veya güvenlik sorunları nedeniyle onayı gerçekleşmeyen transferdir. Bu durumla ilgili olarak kullanıcıya bildirim gider. Dolayısıyla sorunun çözümü gerçekleşinceye kadar para transferi gerçekleşmez.
Referans Numarası (Reference Number): Her para transferine özgü, işlemi tanımlayan benzersiz koddur. İşlem takibi için eksik veya yanlış referans numarası kullanmamaya dikkat etmek gerekir. Wist dijital para cüzdanı uygulaması ile referans numarası alımı ve takip süreci hakkında detaylı bilgiler için linki tıklayabilirsiniz.
Reverse Transfer (Geri Transfer): Yanlış veya iptal işlemi geri almaktır. Nitekim uluslararası para transferi işlemlerinde paranın geri çekimi söz konusu olduğunda geri transfer gerçekleşir. İşlem zamanlaması ile alıcı onayına bağlı olarak geri transfer süresi farklılık gösterir.
RTGS (Real-Time Gross Settlement): Anlık ve kesin ödeme sistemidir. Bu yöntemle elektronik fon transferi işlemleri gerçek zamanlı gerçekleştirilir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında yüksek tutarlı ve kritik transferler için uygun bir yöntemdir. RTGS sayesinde fonların aktarımı anlık olarak ve geri dönüşsüz şekilde gerçekleşir.
S
Sıcak Cüzdan (Hot Wallet): İnternete bağlı dijital cüzdan türüdür. Yurt dışı para transferlerini hızlı ve kolay şekilde gerçekleştirme imkanı sağlar. Küçük ve orta hacimli elektronik para transferleri için uygun bir seçenektir.
Sınır Ötesi Ödeme (Cross-Border Payment): Farklı ülkeler arasında gerçekleşen para transferi işlemidir. Dolayısıyla yabancı ülkeye para gönderme işlemlerinin temelini oluşturur. Döviz kurları, regülasyonlar ve işlem süreleri bu işlemi etkiler.
Sistem Entegrasyonu (System Integration): Farklı bankacılık ve ödeme sistemlerinin birlikte uyum içinde çalışmasıdır. Uluslararası para transferi işlemlerinde API’ler ve protokoller aracılığıyla entegrasyon gerçekleşir. Böylelikle işlemler çok daha hızlı ve otomatik olarak gerçekleşir.
Soğuk Cüzdan (Cold Wallet): İnternete bağlı olmayan ve çevrimdışı saklama yapan dijital cüzdan türüdür. Uluslararası para transferi işlemlerinde yüksek güvenlik gerektiren durumlarda tercih edilir. Bu cüzdanlar yüksek hacimli gönderimlerde riskleri minimuma indirir.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Uluslararası banka havalelerinde kullanılan küresel iletişim ağıdır. Açılımı, Dünya Bankalar Arası Finansal Telekomünikasyon Derneği şeklindedir. Uluslararası para transferi işlemlerinde bankalar arası mesajlaşmayı sağlar ve işlemleri güvenli hale getirir. SWIFT kodları, her bankaya özgü benzersiz tanımlayıcılardır.
SWIFT Kodu (SWIFT Code / BIC): Bankaların uluslararası işlemlerde kullandığı benzersiz kimlik kodudur. Bankacılık sistemi üzerinden gerçekleşen uluslararası para transferi işlemlerinde doğru SWIFT kodunu girmek fonların doğru bankaya ulaşması için zorunludur. Kod genellikle 8 veya 11 karakterden oluşur.
Ş
Şartlı Transfer (Conditional Transfer): Belirli koşullara bağlı para transferidir. Örneğin ödeme onayı veya belge teslimi sonrasında gerçekleşen işlemler şartlı transfer kategorisindedir. Dolayısıyla işlemin gerçekleşme şartları, transfer sürecini daha güvenli hale getirip işlem güvenliğini artırır.
Şeffaflık (Transparency): Uluslararası para transferi işlemlerinde süreçlerin açık ve izlenebilir olması ilkesidir. Kullanıcıların işlemlerini takip etmesi ve ayrıca ücretlerin net olması şeffaflığı sağlar. Bu da müşteri güvenini artırır.
Şifreleme (Encryption): Verileri yetkisiz erişime karşı koruyan özel bir kodlama işlemidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde kullanıcı bilgileri ve para transferi detayları böylelikle daha güvenli hale gelir.
Şube Onayı (Branch Approval): Banka şubesinin transfer için verdiği resmî onaydır. Uluslararası para transferi işlemlerinde özellikle yüksek tutarlı transferlerde şube onayı gerekir. Onay süreci, işlem güvenliğini ve yasal uyumluluğu sağlar. Bununla birlikte, transfer sürecinin uzamasına neden olur. Yurt dışından en kolay para transferi için İst-Pay ve Wist ayrıcalıklarından hemen yararlanabilirsiniz.
Şüpheli İşlem (Suspicious Transaction): Finansal kurumların olağandışı gördüğü, dolandırıcılık veya kara para aklama şüphesi taşıyan işlemdir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında bu tür hareketlerin derhal blokesi gerçekleşir. Aynı zamanda da yasal raporlama yükümlülüğü doğar.
T
Teslimat Yöntemi (Delivery Method): Para transferinin alıcıya ulaşma biçimidir. Örneğin banka hesabı, nakit transfer, isme veya cüzdana gönderim bunlardan birkaçıdır. Yurt dışı para transferi işlemlerinde yöntem seçimi alıcı tercihlerine, aracı kuruluşlar arasındaki iş birliğine ve ülke altyapılarına göre değişir.
Teyit (Confirmation): Para transferinin başarılı şekilde gerçekleştiğini gösteren bildirimdir. Uluslararası para transferi işlemlerinde hem gönderici hem de alıcıya bildirim gerçekleşir. Teyit işlemi, transferin başarılı gerçekleştiğini ve fonların ulaştığını garanti eder.
Transfer Süresi (Transfer Time): Para transferinin başlatılmasından alıcı hesabına ulaşmasına kadar geçen süredir. Bu süre, uluslararası para transferi yöntemine ve aracı bankalar ile finans kuruluşlarına göre değişir. Bazı sistemlerde anlık, bazılarında birkaç iş günü sürer. İst-Pay ve Wist ile gerçekleştirdiğiniz para transferi süresi dakikalarla sınırlıdır.
Transfer Talimatı (Transfer Instruction): Gönderici tarafından transfer işleminin başlatılması için verilen detaylı bilgidir. Uluslararası ödeme sistemleri için alıcı bilgileri, tutar, para birimi ve ödeme yöntemi bu talimatta yer alır. Eksik ya da yanlış bilgi işlemin başarısız olmasına yol açar.
Transfer Ücreti (Transaction Fee): Uluslararası para transferi işlemlerinde bankalar veya aracı kurumlar tarafından alınan hizmet bedelidir. Ücret, gönderilen tutar üzerinden veya sabit olarak belirlenir. Dolayısıyla kullanıcıların maliyet hesaplaması yaparken dikkatli olması gerekir. En düşük transfer ücretleri için siz de İst-Pay ve Wist fırsatlarından hemen yararlanabilirsiniz.
U
Uçtan Uca Şifreleme (End-to-End Encryption): Gönderici ile alıcı arasındaki verileri şifreleyen özel bir sistemdir. Para transferi işlemlerinde iletişim ve veri güvenliği için kritik önemdedir. Bu sistem sayesinde her türlü dışsal müdahale riski ortadan kalkar.
Uluslararası Banka Transferi (International Bank Transfer): Farklı ülkelerdeki banka hesapları arasında gerçekleşen para transferidir. Uluslararası para transferi işlemleri kapsamında SWIFT ve benzeri sistemler bu kategoride yer alır. En hızlı para transferi için ise dijital uygulamaları tercih edebilirsiniz.
Uygulama İçi Anlık Bildirim (Instant Notification): Para transferi işlemi gerçekleştiğinde göndericiye ve/veya alıcıya ulaşan otomatik bilgilendirme mesajıdır. Bu sayede kullanıcılar süreci anlık olarak takip eder.
Uygunluk Kontrolü (Compliance Check): Uluslararası para transferi işlemlerinde yasal düzenlemelere ve kurallara uyumu sağlamak amacıyla gerçekleşen incelemedir. AML ve KYC prosedürleri kapsamında ilerler.
Ü
Ücret Politikası (Fee Policy): Para transferi hizmeti sağlayıcılarının uyguladığı ücretlendirme stratejisidir. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında şeffaf ve adil bir ücret politikası müşteri memnuniyetini artırır. Politikalar genellikle işlem tutarı, ülke ve ödeme yöntemine bağlı olarak değişir.
Üçüncü Taraf Ödeme (Third-Party Payment): Para transferinde işlem yapan kişinin dışında bir başka kişinin veya kurumun ödeme yapmasıdır. Nitekim üçüncü taraf ödemeleri ek güvenlik kontrolleri gerektirir. Bu yöntem dolandırıcılık riskine karşı özel bir farkındalık gerektirir.
Ülke Kodu (Country Code): Uluslararası para gönderme işlemlerinde her ülkeyi tanımlamak için kullanılan standart koddur. Bankalar ve ödeme sistemleri bu kodlar aracılığıyla transferi gerçekleştirir. Doğru kodu girmek, paranın doğru yere ulaşması için kritik önemdedir.
Üye Kuruluş (Member Institution): Para transferi ağında yer alan bankalar veya finansal hizmet sağlayıcılarıdır. Üye kuruluşlar arasında transferler güvenli ve hızlı şekilde gerçekleşir. Fakat her üye, uluslararası regülasyonlara ve standartlara uymak zorundadır.
V
Vade (Maturity): Bazı uluslararası finansal işlemlerde, gelen fonların kullanıma açılacağı tarihi ifade eder. Özellikle vadeli işlemler veya garanti mektuplarında karşımıza çıkar. Vade kısaca fonların ne zaman serbest kalacağını ifade eder.
Valör Tarihi (Value Date): Transferi gerçekleşen paranın alıcı hesabında işleme girdiği tarihtir. Valör tarihi, işlem süresini ve faiz hesaplamalarını etkiler. Bazı transferlerde valör tarihi işlem tarihinden farklı olabilir.
Varlık Kilidi (Asset Freeze): Şüpheli veya yasal süreçte olan uluslararası para transferi işlemlerinde fonların bloke olmasıdır. Varlık kilidi, kara para aklama veya terör finansmanı riskini minimalize eder. Bu süreçte fonlara erişim geçici olarak durur.
Varlık Transferi (Asset Transfer): Uluslararası para gönderimlerinde finansal varlıkların bir hesaptan diğerine aktarımıdır. Bu transferler sadece nakit değil, farklı dijital varlıklar arasında da gerçekleşebilir.
Vergi Bildirimi (Tax Reporting): Para transferi işlemlerinde gerçekleşen transferlerin vergi otoritelerine bildirimidir. Bazı ülkeler, büyük tutarlı veya belirli türdeki transferler için raporlama zorunluluğu koyar. Vergi bildirimleri, yasal uyumluluğu sağlamak için kritik önemdedir.
Veri Şifreleme (Data Encryption): Uluslararası para transferi işlemlerinde kullanıcı ve işlem bilgilerinin güvenliğini sağlamak için gerekli bir önlemdir. Verileri yetkisiz erişime karşı korur. Özellikle siber saldırılara karşı savunma katmanıdır.
Y
Yasal Uyum (Regulatory Compliance): Uluslararası para transferi işlemlerinin ilgili ülke ve uluslararası mevzuatlara uygun olarak gerçekleşmesidir. Nitekim bankalar ve finans kuruluşları yasal uyuma büyük önem verir. Böylelikle hem güvenlik hem de müşteri memnuniyeti artar.
Yazılım Arayüzü (Software Interface): Farklı uygulamaların veri alışverişi yapmasını sağlayan sistem bileşenidir. Uluslararası para transferi işlemlerinde arayüzler bankalar, ödeme sağlayıcıları ve platformlar arasında entegrasyon sağlar.
Yazılım Güncellemesi (Software Update): Uluslararası para transferi sistemlerini güvenlik, performans ve yeni özellikler için düzenli olarak güncellemektir. Bu işlemler, siber saldırılara karşı koruma sağlar ve kullanıcı deneyimini artırır. Güncel yazılım, işlemlerin sorunsuz gerçekleşmesini destekler.
Yedekleme (Backup): Dijital cüzdan ve transfer bilgilerinin güvenliğini sağlamak için verilerin yedeklerini almaktır. Uluslararası para transferi işlemleri sırasında veri kaybını önlemek için düzenli yedekleme gerçekleşir. Böylelikle kullanıcıların fonları ve bilgileri için daha güçlü bir koruma gerçekleşir.
Yetkilendirme (Authorization): Para transferi işleminin gerçekleşmesi için kullanıcının onay vermesi sürecidir. Bu aşama, işlemin güvenliği ve doğruluğu için kritik öneme sahiptir. 2 faktörlü kimlik doğrulama sistemleri bu süreçte güvenlik risklerini minimuma indirir.
Z
Zaman Aşımı (Timeout): Uluslararası para transferi işlemlerinde belirli bir sürede gerçekleşmeyen işlemin otomatik iptalidir. Zaman aşımı uygulaması, sistem kaynaklarını verimli kullanmayı sağlar. Aynı zamanda da işlem hatalarını minimuma indirir. Dolayısıyla kullanıcıların transfer süresine dikkat etmesi gerekir.
Zaman Damgası (Timestamp): Uluslararası para transferlerinde her işlemin gerçekleştiği kesin zamanı belirtir. Bu bilgi, işlem takibi ve kayıtların doğruluğu için kritiktir. Nitekim zaman damgaları, anlaşmazlık durumlarında birer delil haline gelir.
Zaman Dilimi (Time Zone): Para transferinin gerçekleştiği ülkeler arasındaki saat farkını ifade eder. Uluslararası para transferlerinde zaman dilimleri işlem süresini etkiler. Dolayısıyla işlem planlamasında dikkat gerektiren önemli bir konudur. Nitekim Türkiye’den Rusya’ya para transferi gibi işlemlerde zaman dilimi önemli bir faktördür.
Zamanlama (Timing): Para transferi işlemlerinde işlemin başlaması ve gerçekleşmesi arasındaki uygun zaman dilimidir. Doğru zamanlama, döviz kurlarından ve işlem hızından en iyi şekilde yararlanmayı sağlar. Bazı ülkelerde işlem saatleri farklılık gösterir.
Zararlı Yazılım (Malware): Para transferi işlemlerini hedef alan kötü amaçlı yazılımlardır. Bankalar ve aracı finans kuruluşları, kullanıcıları ve sistemlerini korumak için antivirüs ve güvenlik yazılımları kullanır. Böylelikle zararlı yazılımlara karşı güvenlik riskleri minimuma iner.
Zorunlu Bildirim (Mandatory Notification): Regülasyon gereği uluslararası para transferi işlemlerinde ilgili kurumlara zorunlu bilgilendirmedir. Bu bildirimler kara para aklama ve terör finansmanını önlemeye katkı sağlar.